Sentenza Sentenza Cassazione Civile n. 19748 del 25/07/2018

Civile Ord. Sez. 1 Num. 19748 Anno 2018
Presidente: SCHIRO’ STEFANO
Relatore: IOFRIDA GIULIA

sul ricorso 6195/2015 proposto da:
Turchi Claudio, Faviani Stefania, elettivamente domiciliati in Roma,
Via Italo Carlo Falbo n.22, presso lo studio dell’avvocato Colucci
Angelo, che li rappresenta e difende unitamente all’avvocato Franchi
Giovanni, giusta procura a margine del ricorso;
-ricorrenti contro

Data pubblicazione: 25/07/2018

Intesa San Paolo Personal Finance s.p.a., assegnataria del ramo
d’azienda di Neos Finance S.p.a., in persona del legale rappresentante
pro tempore, elettivamente domiciliata in Roma, Via Silvio Pellico
n.24, presso lo studio dell’avvocato Carello Cesare Romano, che la
rappresenta e difende unitamente all’avvocato Bonetti Vittorio,
giusta procura in calce al controricorso e ricorso incidentale

-controricorrente al ricorso incidentale avverso la sentenza n. 57/2014 della CORTE D’APPELLO di BOLOGNA, ,
pubblicata il 03/12/2013;
udita la relazione della causa svolta nella camera di consiglio del
22/05/2018 dal cons. IOFRIDA GIULIA;
lette le conclusioni scritte del P.M., in persona del Sostituto
Procuratore Generale CAPASSO LUCIO che ha chiesto il rigetto del
ricorso principale; assorbito l’incidentale condizionato.
FATTI DI CAUSA

La Corte d’appello di Bologna, con sentenza n. 57/2014, – pronunciata
in giudizio promosso da Claudio Turchi e Stefania Flaviani nei confronti
della New Travel srl e della Finemiro Stile spa, al fine di sentire
dichiarare la nullità, per indeterminatezza dell’oggetto, o, in
subordine, l’annullamento, per dolo, del contratto stipulato, nel giugno’
2001, presso la loro abitazione, con la New Travel, avente ad oggetto
l’acquisto di un diritto di godimento a tempo parziale di servizi
alberghieri in località di vacanza, e la nullità o l’annullamento o la
risoluzione di diritto, ex art.8 d.lgs. 427/1998, del collegato contratto
di finanziamento, concluso con la Finemiro, con condanna delle
convenute alla restituzione degli importi di denaro loro versati, – ha
accolto solo in parte il gravame principale dei sig.ri Turchi e Flaviani.
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condizionato;

La Corte d’appello, quindi, in parziale riforma della decisione di primo
grado, che aveva respinto tutte le domande attrici, condannando gli
attori, giusta domanda riconvenzionale della Finemiro, al pagamento’
di oltre C 10.000,00 in forza del finanziamento, ha dichiarato la nullità
per indeterminatezza o indeterminabilità dell’oggetto del contratto di
vendita concluso con la New Travel, condannando quest’ultima alla

ha confermato il rigetto delle domande avanzate nei riguardi della
Finemiro (poi Neos Finance), deducendo che il contratto di
finanziamento, pur qualificabile come mutuo di scopo, non poteva né
essere risolto di diritto, ex art.8 della legge invocata, né essere
dichiarato nullo o annullato, a fronte della specifica sottoscrizione, da
parte dei mutuatari, della clausola 3 delle condizioni generali del
contratto di finanziamento, implicante rinuncia degli stessi ad opporre
eccezioni relative a vizi del bene oggetto del distinto contratto di
vendita, idonea a rendere ««impermeabile» il rapporto di mutuo
rispetto al rapporto alla cui realizzazione il mutuo risulta
indissolubilmente concesso», nonché riconoscimento dell’inesistenza

di accordo di esclusiva tra Finemiro e New Travel per la concessione
di credito ai clienti della seconda.
Avverso la suddetta sentenza, Claudio Turchi e Stefania Flaviani
propongono ricorso per cassazione, affidato a due motivi, nei confronti
della Neos Finance spa (che resiste con controricorso).
Il P.G. ha depositato conclusioni scritte. I ricorrenti hanno depositato
memoria.

RAGIONI DELLA DECISIONE
1. I ricorrenti lamentano, in relazione al mancato accoglimento delle
domande di nullità del contratto di finanziamento: 1) con il primo
motivo, la violazione e falsa applicazione, ex art.360 n. 3 c.p.c., degli

restituzione dell’acconto percepito dai contraenti Turchi e Flaviani, ma

artt.1322 e 1362 c.c., per non avere la Corte d’appello riconosciuto,
dopo avere dichiarato nullo il contratto di vendita con la New Travel,
il collegamento funzionale tra contratto di vendita e contratto di
finanziamento; 2) con il secondo motivo, la violazione e falsa
applicazione, ex art.360 n. 3 c.p.c., degli artt.1468 bis c.c. e 112
c.p.c., per non avere la Corte d’appello dichiarato, d’ufficio, vessatoria

rinuncia dei contraenti ad opporre eccezioni relative a vizi del bene’
oggetto del distinto contratto di vendita con New Travel.
2. Le censure da esaminare unitariamente, in quanto connesse, sono
fondate.
Va premesso che quanto dedotto dal P.G., nelle conclusioni, in ordine
al difetto di autosufficienza del ricorso, per mancata trascrizione del
contenuto della clausola n. 3 delle condizioni generali del contratto di
finanziamento, non va condiviso, atteso che il contenuto della clausola
si evince, in ogni caso, dalla sentenza impugnata (ed anche peraltro
dal ricorso per cassazione). Detta clausola, pacificamente sottoscritta
dai contraenti, prevedeva la loro rinuncia a qualunque eccezione,
relativa alla destinazione dell’importo di finanziamento concesso, a
mancata o ritardata consegna del bene o a vizi del bene stesso, e, nel
corpo della stessa si dava atto, altresì, dell’inesistenza di un vincolo di
esclusiva per la concessione di credito tra Finemiro e l’impresa
convenzionata.
2. 1. Nel presente giudizio, la domanda relativa alla declaratoria di
nullità, per indeterminatezza dell’oggetto, del contratto di vendita
(c.d. time sharing), che i ricorrenti assumono essere collegato al
contratto di finanziamento, è stata accolta in appello.
2.2. E’ evidente che la finalità della clausola 3 era quella di escludere
l’operatività, nella fattispecie, della disciplina dei crediti al consumo
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la clausola n. 3 delle condizioni generali di contratto, implicante

(artt. 121-126 T.U. 385/1993) ed in particolare dell’art.125, punto 4;
vigente ratione temporis, che consentiva al consumatore, nei casi di
inadempimento del fornitore di beni e servizi, ove fosse stata
effettuata inutilmente la costituzione in mora, di agire direttamente
contro il finanziatore nei limiti del credito concesso, a condizione che
vi fosse un accordo che attribuiva al finanziatore l’esclusiva per la

abrogato con l’entrata in vigore del d.lgs. 206/2005, Codice del
Consumo, e trasposto nell’art.42 del Codice).
Ora, detta clausola, avendo finalità di escludere o limitare le azioni o
i diritti del consumatore nei confronti del professionista o di altra parte
in caso di inadempienza, si presume vessatoria (in difetto di prova,
che avrebbe dovuto essere offerta dalla finanziatrice, di una seria e
specifica trattativa individuale in merito), con conseguente nullità (in
applicazione degli artt. 1469 bis c.c. e ss. (disposizioni, a tutela del
consumatore, introdotte nel 1996, operanti nella fattispecie, essendo
la vicenda in oggetto anteriore all’entrata in vigore del codice del
Consumo, di cui al d.lgs. 206/2005) (in tema, cfr. Cass. 4208/2007).
Nel motivo viene denunciata non solo la violazione delle norme in tema
di vessatorietà delle clausole inserite nel contratto di finanziamento
del 2001, ma anche il fatto che il giudice di appello non abbia rilevato
d’ufficio la nullità contrattua:e derivante dal predetto vizio.
Come affermato dalle Sezioni Unite di questa Corte con le coeve
sentenze n. 26242 e n. 26243 del 12 dicembre 2014, la rilevabilità
officiosa delle nullità negoziali deve estendersi anche a quelle
cosiddette di protezione (cfr. anche: Cass., 26 luglio 2016, n. 15408;
Cass. 923/2017). Nella pronuncia n. 26243 si è precisato che la
domanda di nullità, proposta per la prima volta in appello, è

concessione del credito ai clienti del fornitore (detto comma 4° è stato

inammissibile ex art. 345, primo comma, cod. proc. civ., salva la
possibilità per il giudice del gravame – obbligato comunque a rilevare
di ufficio ogni possibile causa di nullità, ferma la sua necessaria
indicazione alle parti ai sensi dell’art. 101, secondo comma, cod. proc.
civ. – di convertirla ed esaminarla come eccezione di nullità
legittimamente formulata dall’appellante, giusta il secondo comma del’

di contrastare la domanda riconvenzionale di condanna al pagamento,
contrapposta a quella principale di risoluzione, cfr. Cass. 11345/2010;
Cass.27516/2016).
Nella specie, per quanto risulta dal ricorso per cassazione, la questione
della vessatorietà della clausola non era stata sollevata in primo grado
dai contraenti mutuatari, ma, in ogni caso, avrebbe potuto essere
rilevata d’ufficio dalla Corte d’appello, sia pure come eccezione, in
relazione alla fondatezza della domanda riconvenzionale della
mutuante, e previo contraddittorio delle parti sul punto.
2.3. Peraltro, con riguardo alla disciplina del credito al consumo,
questa Corte, con la sentenza n. 20477/2014 (resa in fattispecie
relativa a collegamento, di fonte legale, tra un contratto di
compravendita di autoveicolo, dichiarato risolto per inadempimento
del fornitore, ed un contratto di finanziamento ovvero credito al
consumo), ha affermato che «ai sensi del D.Lgs. 1 settembre 1993, n.
385, artt. 121 e 124, nel testo originario, applicabile ratione temporis,
tra i contratti di credito al consumo finalizzati all’acquisto di
determinati beni o servizi ed i contratti di acquisto dei medesimi
ricorre un collegamento negoziale di fonte legale, che prescinde dalla
sussistenza di una esclusiva del finanziatore per la concessione di
credito ai clienti dei fornitori», in conformità alla giurisprudenza della
Corte di Giustizia (sentenza del 23 aprile 2009 – nella causa C6

citato art. 345 (e quindi ad es. come eccezione riconvenzionale, al fine

509/2007) e che «in tema di credito al consumo, nel caso di
inadempimento del fornitore di beni e servizi, l’azione diretta del
consumatore contro il finanziatore, prevista dal D.Lgs. 1 settembre
1993, n. 385, art. 125, comma 4, nel testo originario, applicabile
ratione temporís, si aggiunge alle comuni azioni contrattuali per le
quali non vigono le condizioni stabilite da detta norma, spettando al

collegamento negoziale istituito per legge tra il contratto di
finanziamento e quello di vendita»

(conf. Cass. 19522/2015, in

fattispecie relativa al collegamento, di fonte legale, tra compravendita
di una cabina-armadio, risolta per inadempimento del fornitore, e
contratto di finanziamento ovvero credito al consumo;
Cass.19000/2016, resa in fatCspecie di collegamento, di fonte legale,
tra un contratto di compravendita di autoveicolo, dichiarato risolto per
inadempimento del fornitore, ed un contratto di finanziamento ovvero
credito al consumo; Cass. 19632/2016, resa in fattispecie del tutto
sovrapponibile a quella oggetto del presente giudizio, di collegamento
tra un contratto di vendita di un certificato di associazione in un
complesso turistico residenziale affiliato ad un circuito scambio,
contratto dichiarato nullo, ed un contratto di finanziamento).
2.4. In ogni caso, dunque detta clausola non è idonea ad escludere la
sussistenza di un collegamento funzionale tra i due contratti, il
contratto di fornitura del periodo di godimento della multiproprietà, da
un lato, ed il contratto di finanziamento del corrispettivo dovuto,
dall’altro lato.
Al contrario, proprio l’assunzione della clausola in questione come
centrale, nell’interpretazione dell’operazione economica posta in
essere tra le parti, ha indotto la Ccrte distrettuale a sottovalutare
eventuali indici di collegamento funzionale tra i due negozi, quali la
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giudice, in applicazione dei principi generali, individuare gli effetti del

contestualità dei contratti, il versamento del finanziamento dalla
società finanziatrice direttamente alla società venditrice, fornitrice del
bene di consumo, con perfezionamento della vendita, la pre-,
individuazione della società finanziatrice da parte della venditrice,
indipendentemente dall’esclusiva (cfr., in motivazione,
Cass.19632/2016).

motivo, nel presente giudizio, il contratto di compravendita non è
stato risolto per inadempimento del fornitore ma è stato addirittura
dichiarato nullo, per indeterminatezza dell’oggetto, cosicché la
clausola n. 3 non risulta, anche per tale ragione, decisiva nella
controversia in esame.
2.5. Dal nesso di interdipendenza fra i negozi, anche se non di fonte
legale, poteva derivare poi che le vicende dell’uno dovessero
ripercuotersi su quelle dell’altro, condizionandone la validità e
l’efficacia (in tema di collegamento negoziale, vedasi Cass 9388/91;
Cass.474/94; C.C.5966/2001; Cass.3589/2010; Cass.19899/20\5).
Nella specie, il contratto di compravendita è stato dichiarato nullo,
come sopra rammentato.
3. I giudice del rinvio dovrà quindi, in primo luogo, valutare se, nella
specie, si sia in presenza di una tipologia di contratto di credito al
consumo previsto dall’art. 124, comma 3 dei T.U.B. nel testo originario
(trattandosi di contratti stipulati nel 2001), dovendo, in tal caso,
ravvisarsi un collegamento negoziale di fonte legale che prescinde dal
rapporto tra finanziatore e venditore, spesso presente nella forma
della convenzione non esclusiva, essendo sufficiente che l’operazione
di finanziamento risulti finalizzata all’acquisto di un bene (o di un
servizio) determinato, scelto dal consumatore prima di accedere al
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Peraltro, come evidenziato dai ricorrenti nella parte finale del primo

finanziamento, e perciò individuato già nel contratto di finanziamento
e pagato direttamente dal finanziatore al fornitore.
Solo se il contratto per cui è causa non rientri in tale tipologia di credito
al consumo, la Corte di merito dovrà valutare l’esistenza del
collegamento negoziale sulla base della volontà delle parti, escludendo

opponibilità delle eccezioni al finanziatore (cfr. Cass. 19632/2016).
5. Per tutto quanto sopra esposto, in accoglimento del primo e del
secondo motivo del ricorso (assorbiti i restanti), va cassata la
sentenza impugnata con rinvio alla Corte d’appello di Bologna, in
diversa composizione per nuovo esame. Il giudice del rinvio
provvederà alla liquidazione delle spese del presente giudizio di
legittimità.

P.Q.M.
La Corte accoglie il primo ed il secondo motivo del ricorso, assorbiti i
restanti, cassa la sentenza impugnata con rinvio, anche in ordine alle
spese del presente giudizio di legittimità, alla Corte d’appello di
Bologna, in diversa composizione.
Così deciso, in Roma, il 22 maggio 2018.

rilievo, per quel che si è precisato, alla clausola limitativa della